Imbal Hasil Reksa Dana vs Deposito 2026: Mana Lebih Untung & Aman?

Simulasi Keuntungan Investasi Rp10 Juta selama 1 Tahun

Untuk memberikan gambaran nyata mengenai hasil akhir yang diterima investor, simulasi perhitungan dilakukan terhadap penempatan dana sebesar Rp10.000.000 selama jangka waktu satu tahun penuh pada ketiga opsi instrumen yang berbeda.

Pada penempatan deposito dengan asumsi bunga kotor 5 persen per tahun, investor memperoleh keuntungan bunga kotor sebesar Rp500.000. Nilai tersebut kemudian dipotong pajak penghasilan atas bunga deposito sebesar 20 persen atau setara dengan Rp100.000, sehingga hasil bersih yang didapatkan adalah Rp400.000 dengan akumulasi dana akhir sebesar Rp10.400.000.

Pada opsi kedua, penempatan modal pada Reksa Dana Pasar Uang dengan asumsi imbal hasil 7 persen per tahun menghasilkan keuntungan bersih sebesar Rp700.000 karena instrumen ini bukan merupakan objek pajak. Akumulasi dana akhir investor pada produk ini mencapai Rp10.700.000, atau memiliki selisih keuntungan bersih Rp300.000 lebih tinggi dibandingkan dengan penempatan pada instrumen deposito.

Opsi ketiga adalah penempatan pada Reksa Dana Saham dengan asumsi imbal hasil mencapai 15 persen per tahun yang menghasilkan keuntungan tanpa potongan pajak sebesar Rp1.500.000, sehingga total dana akhir menjadi Rp11.500.000. Perlu dicatat bahwa potensi hasil yang tinggi pada reksa dana saham ini diiringi dengan risiko penurunan nilai pokok investasi apabila kondisi pasar saham mengalami depresiasi.

Pertimbangan Pemilihan Instrumen Keuangan

Penentuan instrumen yang paling tepat harus disesuaikan kembali pada profil risiko masing-masing individu. Instrumen deposito perbankan sangat cocok bagi masyarakat yang memiliki profil risiko sangat menghindari kerugian, membutuhkan kepastian nilai return yang ajek, serta memiliki dana menganggur yang dipastikan tidak akan digunakan dalam jangka waktu 3 hingga 12 bulan ke depan.

Sebaliknya, reksa dana menjadi pilihan yang lebih rasional bagi investor yang menargetkan perolehan keuntungan di atas rata-rata bunga penjaminan bank, membutuhkan fleksibilitas pencairan dana yang dapat dilakukan kapan saja tanpa denda penalti, serta memiliki kesiapan mental dan finansial dalam menghadapi fluktuasi pergerakan nilai aktiva bersih harian.