Saldo Rekening Bank Cukup untuk Biaya Sepekan, Kata Pakar

JAKARTA — Saldo rekening bank harian sebaiknya cukup untuk biaya operasional satu hingga dua minggu, bukan menampung seluruh uang tunai. Perencana keuangan menyebut saldo berlebih di rekening biasa berisiko terkena penipuan dan kehilangan potensi imbal hasil.

Bagi nasabah, mengatur saldo bukan berarti menghabiskan uang tunai. Dana untuk kebutuhan rutin perlu dibedakan dari simpanan darurat, yang berfungsi menutup pengeluaran besar dan tak terduga.

Saldo rekening bank untuk kebutuhan rutin

Gregory Guenther, perencana keuangan, menyarankan masyarakat menyimpan dana operasional untuk satu hingga dua minggu di rekening utama. Uang yang melebihi kebutuhan itu dapat dialihkan ke aset produktif yang berpotensi memberikan imbal hasil.

Saran tersebut lebih ketat dibanding pedoman umum perencana keuangan, yang menyebut saldo rekening operasional cukup untuk kebutuhan hidup dan tagihan selama satu bulan. Besaran ideal tetap bergantung pada keadaan masing-masing orang.

Saldo yang terlalu kecil juga bisa menimbulkan kecemasan setiap kali nasabah bertransaksi. Namun, menaruh terlalu banyak uang di rekening harian berarti melewatkan peluang pertumbuhan dari instrumen berimbal hasil lebih tinggi.

“Jika terlalu sedikit, Anda akan merasa cemas pada setiap transaksi; tetapi jika terlalu banyak, Anda akan kehilangan potensi pertumbuhan di instrumen dengan imbal hasil lebih tinggi. Titik idealnya memang bersifat personal, namun jumlah tersebut seharusnya membuat Anda hidup tenang tanpa harus bolak-balik mengecek saldo sebelum berbelanja kebutuhan pokok,” kata Gregory.

Ukuran praktisnya ialah saldo mencukupi belanja rutin tanpa membuat pemilik rekening terus memeriksa sisa uang. Nasabah tetap perlu mempertimbangkan jadwal tagihan dan kebutuhan operasionalnya sendiri saat menentukan jumlah.

Risiko menyimpan uang terlalu banyak

Rekening tabungan biasa dapat menghadapkan nasabah pada risiko penipuan atau pembobolan. Jessica Goedtel, perencana keuangan bersertifikat asal Pennsylvania, mengingatkan bahwa perlindungan rekening tabungan tidak selalu sama dengan kartu kredit.

“Rekening tabungan sering kali tidak memiliki perlindungan seperti kartu kredit, yang berarti dana bisa lebih sulit untuk dikembalikan jika kartu Anda dibobol,” ujar Jessica.

Risiko lain datang dari inflasi yang dapat mengurangi daya beli uang, serta kesalahan transaksi. Artinya, saldo besar di rekening bukan otomatis pilihan paling aman untuk semua dana. Nasabah perlu memisahkan uang yang segera dipakai dari simpanan untuk tujuan lain.

Pengaturan saldo juga dapat membantu menjaga uang dari potongan biaya administrasi yang menggerus tabungan. Tetapi jumlah di rekening operasional tidak boleh dianggap sebagai pengganti perlindungan untuk kejadian besar.

Dana darurat harus disimpan terpisah

Perencana keuangan merekomendasikan dana darurat setara tiga hingga enam kali pengeluaran bulanan. Pos ini disiapkan untuk kejadian yang membutuhkan biaya besar secara mendadak, seperti pengobatan darurat atau kehilangan pekerjaan akibat PHK.

Perbedaannya sederhana: rekening operasional membayar kebutuhan rutin, sedangkan dana darurat menjadi bantalan ketika pengeluaran tak terduga muncul. Jika keduanya bercampur, uang untuk kebutuhan harian dapat ikut terpakai saat terjadi keadaan darurat.

Dana darurat sebaiknya berada pada instrumen yang aman dan mudah dicairkan. Contoh yang disebut perencana keuangan ialah rekening tabungan berbunga tinggi atau reksa dana pasar uang, yang tetap mudah diakses tanpa risiko fluktuasi tinggi.

Bagi rumah tangga, pemisahan dua pos ini membantu menjaga uang belanja tetap tersedia tanpa mengorbankan cadangan untuk keadaan mendesak. Langkah berikutnya ialah menghitung pengeluaran rutin, menentukan saldo operasional, lalu menyiapkan dana darurat terpisah sesuai kebutuhan bulanan.