Fintech Indonesia Dorong Modal UMKM dan Perluasan QRIS

JAKARTA — Fintech Indonesia diarahkan untuk membantu usaha produktif dan memperluas inklusi keuangan digital, dengan 96,7 persen merchant QRIS merupakan UMKM per September 2026. Arah ini membuat layanan keuangan digital berpeluang bergerak melampaui fungsi pembayaran.

Bank Indonesia mencatat pengguna QRIS mencapai 70,59 juta orang pada September 2026, dengan lebih dari 49,39 juta merchant. Angka itu menunjukkan pembayaran digital sudah digunakan dalam transaksi masyarakat dan kegiatan usaha.

Fintech Indonesia menghubungkan pembayaran dan usaha

QRIS, dompet digital, dan payment gateway memudahkan masyarakat melakukan transaksi. Namun, pengembangan fintech juga diarahkan agar teknologi tersebut membantu pelaku usaha mengakses pembiayaan, membeli bahan baku, mengatur transaksi, dan memperluas distribusi.

Bagi UMKM, dukungan seperti itu menyentuh kebutuhan sehari-hari. Usaha yang perlu menjaga stok, membayar pemasok, atau menambah kapasitas produksi memerlukan modal kerja yang sesuai dengan arus kegiatan bisnisnya. Fintech dapat menghubungkan kebutuhan tersebut dengan layanan keuangan digital.

Perubahan ini penting karena pembayaran yang praktis belum otomatis menyelesaikan persoalan modal usaha. Jika layanan digital juga mendukung pembiayaan dan operasional, pelaku usaha dapat memanfaatkan transaksi yang tercatat untuk mengelola kegiatan bisnisnya.

Data transaksi dapat membantu akses pembiayaan

Riwayat penjualan, penerimaan pembayaran, dan arus kas digital berpotensi menjadi informasi tambahan untuk menilai kelayakan pembiayaan UMKM. Data itu memberi gambaran tentang aktivitas usaha kepada penyedia layanan keuangan.

Bagi pelaku usaha yang kesulitan memperoleh pembiayaan melalui layanan konvensional, informasi transaksi dapat membantu proses penilaian. Pemanfaatannya tetap terkait dengan kemampuan usaha memenuhi kewajiban pembiayaan, bukan sekadar jumlah transaksi yang tercatat.

Fintech juga bisa mengaitkan pembiayaan langsung dengan kebutuhan operasional, seperti pembelian bahan baku, pengadaan stok, dan pembayaran pemasok. Integrasi semacam ini diharapkan membantu pengelolaan modal kerja, menjaga ketersediaan barang, serta membuat rantai pasok lebih efisien.

Dampaknya terasa pada kegiatan usaha. Akses modal yang terhubung dengan stok dan pembayaran pemasok dapat membantu UMKM menjaga kelancaran produksi dan penjualan, sementara transaksi digital memberi catatan yang bisa dipakai untuk menilai kebutuhan keuangan.

Pembayaran digital sudah menjangkau banyak UMKM

Data BI per September 2026 memperlihatkan besarnya jangkauan QRIS: 70,59 juta pengguna dan lebih dari 49,39 juta merchant. Sebanyak 96,7 persen merchant itu merupakan UMKM. Pembayaran digital pun hadir dalam transaksi kebutuhan harian sekaligus aktivitas usaha.

Angka tersebut memberi gambaran bahwa infrastruktur pembayaran telah bersentuhan dengan banyak pelaku usaha kecil. Tantangan berikutnya adalah memperluas manfaatnya, agar layanan digital membantu kebutuhan produksi dan pembiayaan, bukan hanya menerima pembayaran.

Perkembangan fintech juga mencakup layanan aset kripto. Otoritas Jasa Keuangan mencatat 23,51 juta akun aset kripto dengan nilai transaksi Rp30,56 triliun per September 2026. Data ini memperlihatkan skala aktivitas keuangan digital yang berkembang di luar pembayaran ritel.

Penguatan hubungan fintech dengan sektor riil akan menentukan sejauh mana teknologi tersebut mendukung aktivitas ekonomi produktif. Pengembangan berikutnya diarahkan pada pemanfaatan layanan digital untuk memenuhi kebutuhan modal, pasokan, dan transaksi usaha.